15 conseils financiers gratuits pour les moins de 20 ans

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Obtenir des conseils financiers gratuits tôt dans la vie peut changer la donne entre une vie de pauvreté et de richesse. Malheureusement, la plupart des écoles ne nous enseignent jamais comment gérer, épargner et investir notre argent. Les jeunes, en particulier en Afrique, passent au stade de l’indépendance financière dans la vingtaine. Pour la première fois de leur vie, ils doivent prendre des décisions financières importantes.

La recherche montre que les connaissances financières chez les jeunes sont souvent faibles. Tant de jeunes adultes en phase de transition sont inexpérimentés en finances personnelles. Beaucoup ne savent pas économiser de l’argent, investir et éviter de s’endetter. Une faible littératie financière est la principale raison pour laquelle de nombreux jeunes ont du mal à épargner et à investir leur argent.

Pour tous ceux qui n’ont jamais suivi de cours de finance ou d’économie à l’école, ce conseil financier gratuit est pour vous. Malheureusement, les habitudes ne se construisent pas en un jour. Par conséquent, plus tôt vous commencez à mettre en pratique ces conseils financiers, plus vous avez de chances de les maîtriser.

1. Créez toujours un budget

Budgétisation - Conseils financiers gratuits

[Photo credit: Usalg]La plupart du temps, lorsqu’une personne gagne son premier salaire, l’anxiété l’emporte sur tout. Dans cet état, bon nombre de personnes se retrouvent généralement dans des transactions financières frivoles. Les conséquences courantes de l’omission de budgétiser votre argent comprennent des dépenses incontrôlables, le manque d’épargne, le stress financier et l’endettement.

Pour éviter cela, planifiez et gérez votre argent en créant un budget. Un budget type comprend principalement vos revenus, vos dépenses et vos objectifs financiers. Commencez par quelque chose de simple comme le budget 50/30/20  ou le budget 80/20 . Créer un budget vous aide à savoir comment et quand dépenser votre argent. La budgétisation vous aidera à contrôler vos dépenses, à éviter les dettes inutiles et, en fin de compte, à atteindre vos objectifs financiers.

2. Développer la maîtrise de soi financière

Il y a beaucoup de choses qui peuvent rendre vos dépenses incontrôlables. Par exemple, les épiceries placent des articles impulsifs dans des endroits où vous devez les voir avant de quitter le magasin. Peut-être qu’une émission dont tout le monde parle devient disponible en téléchargement et vous avez hâte de la voir, mais un épisode coûte 2 $. Votre magasin préféré vous envoie régulièrement des e-mails indiquant les dernières offres. Toutes ces offres peuvent être une énorme tentation pour votre maîtrise de soi.

Le manque de maîtrise de soi financière déclenche des dépenses impulsives. Au final, il ne vous restera plus rien ou moins dans votre portefeuille. Dans le pire des cas, vous dépenserez même de l’argent destiné à vos factures. Sans aucun doute, dépenser de l’argent offre généralement une gratification instantanée. Cependant, c’est une voie expresse vers la noyade dans les dettes.

Alors, apprenez à vous retenir et à respecter votre budget. N’oubliez pas que vos habitudes comportementales prennent un tour fou lorsque vos dépenses deviennent incontrôlables. Ne cherchez pas d’excuses pour les achats frivoles et évitez les endroits où vous risquez de dépenser inutilement. Évitez également les événements sociaux coûteux et évitez les achats qui vous pousseront davantage à vous endetter. La façon d’avoir un avenir financier sain est de maintenir vos économies et vos dépenses à un niveau bas.

3. Établissez un fonds d’urgence

Un autre excellent conseil financier gratuit consiste à créer un fonds d’urgence. Peu importe l’ampleur de vos dépenses, de votre dette ou de votre prêt étudiant, et quel que soit le montant de vos revenus, il est sage de mettre de côté de l’argent d’urgence dans votre budget. Faire cela régulièrement vous évitera des problèmes financiers lorsque des événements imprévus surviennent.

Vous aurez de l’argent pour gérer des situations telles que la perte d’emploi, la maladie ou les problèmes de voiture sans vous endetter. Vous pouvez même définir des montants spécifiques pour des situations particulières que vous voudriez couvrir. L’étiquetage des urgences vous permet de leur allouer plus facilement des fonds de manière réaliste.

4. Utilisez votre carte de crédit de manière responsable

Conseils financiers gratuits sur les cartes de crédit

[Photo credit: Andrea P]Une carte de crédit est un mode de paiement pratique. Mais vous devez le rembourser à temps pour obtenir une bonne cote de crédit. Une bonne cote de crédit indique aux prêteurs que vous utilisez votre crédit de manière responsable. Certaines sociétés émettrices de cartes de crédit offrent des récompenses attrayantes aux clients ayant une cote de crédit élevée. Cependant, n’ayez pas pour habitude de faire tous vos achats avec une carte de crédit. La facilité de paiement qu’il offre peut vous jeter dans des dépenses impulsives. Finalement, vous pourriez vous retrouver avec des dettes qui mettront des années à être remboursées.

Alors, utilisez votre carte de crédit dans des situations rares et urgentes ou en cas d’urgence. Assurez-vous également de payer votre crédit en totalité lorsque vous recevez votre facture. De plus, évitez d’avoir plus de cartes de crédit que vos finances ne le permettent. Ceci est essentiel lorsqu’il s’agit de bâtir un bon historique de crédit.

5. Commencez à épargner pour votre retraite plus tôt

Dans la vingtaine, la retraite peut sembler lointaine. En fait, c’est une excuse courante que les gens utilisent pour justifier pourquoi ils n’épargnent pas pour la retraite. Mais accumuler un montant important n’est pas possible si vous commencez tardivement à épargner pour la retraite. Alors, planifiez votre retraite tôt. Ceci est particulièrement important en raison du fonctionnement des intérêts composés .

Si vous commencez à épargner tôt, vous devrez investir moins de capital pour accumuler une somme énorme au moment de votre retraite. En termes simples, une personne qui commence à épargner 100 $ par mois dans la vingtaine accumulera plus dans son compte de retraite qu’une personne qui attend jusqu’à 30 ans pour économiser 1 000 $ par mois. De plus, un régime de retraite parrainé par l’employeur est un excellent moyen d’épargner pour la retraite en raison des cotisations avant impôts.

6. Investissez tôt

De nombreux jeunes adultes ont tendance à négliger toute décision d’investissement jusqu’à ce qu’ils atteignent la stabilité financière. Cependant, la vingtaine est un moment privilégié pour investir, même avec un faible salaire ou une dette universitaire. Même si les jeunes n’ont peut-être pas d’énormes sommes d’argent à investir, ils ont une ressource importante : le temps. Le temps permet à un investisseur de prendre des risques.

Les entreprises volatiles sont connues pour générer plus de retours sur investissement. En tant que jeune investisseur, vous avez le temps de récupérer en cas de problème. De plus, vous avez la possibilité de faire un investissement plus risqué. En investissant tôt, les jeunes adultes peuvent profiter des gains des intérêts composés.

Commencer à investir tôt dans la vie aide une personne à se concentrer sur son budget, à dépenser judicieusement et à réduire ses dépenses. Les enseignements tirés d’un investissement précoce sont très payants à long terme. Les jeunes adultes qui n’ont pas grand-chose à investir peuvent capitaliser sur le peu qu’ils ont en investissant dans des actions et des fonds communs de placement. Un conseil financier gratuit important est que vous n’avez pas besoin d’attendre d’être riche pour investir.

7. Économisez de l’argent dans un but précis

Avoir un but ou un objectif clair permet d’économiser de l’argent plus facilement. Que vous souhaitiez accumuler de l’argent pour acheter quelque chose ou éviter des difficultés, vos économies vous seront bénéfiques à l’avenir. Prenez le temps de réfléchir aux raisons d’économiser votre argent. Attachez un but à votre épargne. Fixez-vous des objectifs d’épargne à court et à long terme. Sans but, vous pourriez facilement retirer vos économies et utiliser l’argent pour des raisons insignifiantes.

Une fois que vous saurez pourquoi vous devez épargner, vous vous engagerez davantage envers vos objectifs d’épargne. Il est également crucial de ne pas viser à atteindre tous vos objectifs à la fois. Au lieu de cela, concentrez-vous sur un objectif à long terme et des objectifs à court terme qui s’harmonisent bien avec lui. De cette façon, vous pouvez économiser confortablement le montant que vous avez défini.

8. Choisissez des investissements dignes de ce nom

Pensez à vos investissements viables et déterminez combien d’argent vous voulez investir dans chacun. Évaluez-les en termes de risque et de rendement. Les investissements qui ont un rendement plus élevé ont pour la plupart un risque plus élevé. En outre, choisir des placements à rendement fixe peut vous aider à accumuler des intérêts considérables avant de prendre votre retraite.

La diversification de vos investissements est un excellent moyen de gérer les risques et de maximiser les récompenses. Déterminer la meilleure stratégie d’investissement. Que vous utilisiez les placements de valeur , buy-and-hold investissement , ou la croissance d’ investissement stratégie, votre objectif devrait être de minimiser les risques et maximiser le rendement.

9. Protégez votre santé

« Vous ne pouvez pas profiter de la richesse si vous n’êtes pas en bonne santé. » Avoir une couverture d’assurance maladie vous permettra de payer confortablement les factures d’hôpital. Avec le coût élevé des services de santé et des médicaments d’aujourd’hui, l’assurance maladie n’est pas une option mais une nécessité. Faites une demande d’assurance maladie si vous n’en avez pas. Les employeurs proposent généralement une assurance maladie à leurs employés. Cependant, si vous souscrivez vous-même une assurance maladie, renseignez-vous sur les assureurs disponibles et les plans qu’ils proposent.

Examinez les devis de différentes entreprises pour déterminer le plan le meilleur et le plus abordable auquel vous êtes admissible. Si vous avez des problèmes de santé, demandez conseil aux assureurs concernant le plan approprié à demander. Pour les jeunes sous garde parentale, le meilleur choix est de rester sous le régime d’assurance maladie familiale s’il en existe un. Vous devez également manger des aliments sains et faire de l’exercice régulièrement pour rester en bonne santé. Cela vous évitera de dépenser une grande partie de votre argent de retraite en médicaments et en rendez-vous chez le médecin.

10. Prenez votre avenir financier en main

Un aspect important des finances personnelles est de prendre le contrôle de votre avenir financier. Si vous permettez à d’autres personnes de gérer entièrement votre avenir financier, elles pourraient abuser de ce privilège et mal gérer votre argent. Certains planificateurs financiers rémunérés à la commission peuvent vous approcher au nom de l’offre de conseils financiers gratuits, mais avec de mauvais motifs. D’autres peuvent ne pas être mal intentionnés mais ne pas vraiment comprendre votre avenir financier. Certains voudront peut-être que vous investissiez votre argent dans des investissements risqués.

Plutôt que de dépendre des autres pour obtenir des conseils financiers, prenez le contrôle et lisez tous les conseils financiers gratuits que vous pouvez trouver. Investissez du temps et des efforts dans la lecture sur les finances personnelles. Avec des connaissances pertinentes, vous serez en mesure de contrôler votre avenir financier et d’éviter d’être pris au dépourvu par des personnes qui n’ont pas votre intérêt financier à cœur.

11. Discutez des questions d’argent avec votre partenaire

Discutez des questions d'argent avec votre partenaire

[Photo credit: Fauxels]Les finances sont une source majeure d’arguments, de tensions, voire de séparation entre les partenaires. Il est fort probable qu’une certaine tension survienne à un moment donné dans une relation ou un mariage. La clé pour résoudre les problèmes financiers est d’être honnête et ouvert les uns envers les autres concernant les habitudes de dépenses ainsi que les objectifs financiers.

Assurez-vous que vous êtes tous les deux d’accord sur la façon de gérer les dépenses, de payer les factures et de partager les finances. Si la situation financière ou personnelle change, il est important de discuter des moyens de gérer la situation. Parler de questions d’argent avec votre partenaire vous aidera à en savoir plus sur la personne. La conversation vous aidera à renforcer la confiance en votre partenaire en ce qui concerne l’épargne et la constitution de patrimoine ensemble.

12. Investir dans l’éducation financière

La plupart des écoles n’enseignent pas les finances personnelles comme matière principale et n’offrent aucun conseil financier gratuit aux étudiants. Mais il ne faut pas ignorer les graves conséquences financières de cette réalité. Inscrivez-vous à un cours qui vous renseignera sur les questions d’argent, notamment la budgétisation, l’épargne, l’investissement et la gestion de la dette. Aussi, achetez des livres de finances personnelles et informez-vous autant que possible. Abonnez-vous à des blogs sur la finance et assistez à des séminaires sur les finances personnelles. Enfin, consultez des experts pour obtenir des conseils financiers afin d’améliorer votre littératie financière.

13. Avoir une activité secondaire

Réussir dans la vie exige que vous soyez ambitieux et travailleur. Que vous soyez à l’université ou que vous travailliez à temps plein, avoir une activité secondaire peut vous aider à gagner un peu plus de revenus. Il peut s’agir d’un projet indépendant, d’une entreprise que vous pouvez continuer à gérer tout en faisant votre travail principal, ou de tout autre élément pouvant rapporter de l’argent supplémentaire.

Une activité secondaire vous fournira un revenu supplémentaire que vous pourrez utiliser pour couvrir certaines dépenses, créer de la richesse ou rembourser des dettes. En plus d’obtenir de l’argent supplémentaire grâce au travail annexe, l’expérience s’ajoutera à votre portefeuille. Votre activité secondaire pourrait même se transformer en un emploi à temps plein.

14. Évitez les programmes de devenir riche rapidement

Tout programme d’enrichissement rapide ne fonctionne que pour l’individu qui le vend. Ces personnes drainent l’argent et l’énergie que vous devriez utiliser pour investir et créer de la richesse. Les premiers mois, ils proposent des offres trop intéressantes pour résister, mais par la suite, les choses commencent à mal tourner. De plus, ces stratagèmes sont illégaux et vous obtiendrez à peine votre argent une fois qu’il sera parti.

15. Soyez satisfait financièrement

Être satisfait financièrement est un principe financier important que tous ceux qui souhaitent atteindre leurs objectifs financiers un jour devraient pratiquer. Apprenez à vous contenter de votre situation financière. Cela ne signifie pas que vous devez arrêter de travailler pour atteindre vos objectifs. Au lieu de cela, le contenu financier signifie que vous êtes satisfait de la situation actuelle alors que vous travaillez vers ce que vous voulez atteindre. En d’autres termes, vous n’achetez pas une maison que vous ne pouvez pas vous permettre. Il s’agit de trouver le contentement là où vous êtes aujourd’hui alors que vous travaillez vers vos futurs objectifs financiers.

Conclusion

Connaître les bases de la finance n’est pas un luxe mais une nécessité. Heureusement, vous n’avez pas besoin d’une formation particulière ou d’un diplôme sophistiqué pour savoir comment gérer vos finances. Il suffit de maîtriser et de mettre en pratique ces conseils financiers gratuits pour devenir un meilleur gestionnaire de votre argent. Si vous avez déjà fait des erreurs, apprenez la leçon et passez à autre chose. Pendant que vous travaillez, économisez et investissez, prenez le temps de vous faire plaisir et de vous détendre régulièrement. Plus important encore, ne faites jamais de compromis entre la santé et la richesse, sinon vous dépenserez de la richesse pour retrouver la santé.

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