Vous devez savoir dans quelle “phase financière” vous vous trouvez

Vous avez probablement connu des fluctuations mensuelles ou annuelles dans votre budgétisation et vos dépenses (ou hebdomadaires ; hé, l’inflation

Alors quelles sont les phases de planification financière

Les trois phases des finances personnelles

Les trois phases des les finances personnelles sont l’accumulation de richesse, la préservation de la richesse et la répartition de la richesse.

Phase 1 : Construire/accumuler

Dans la phase d’accumulation, vous vous concentrez sur la construction et la croissance. C’est là que vous gagnez, épargnez et planifiez pour l’avenir. Il est important de réfléchir tôt et souvent à vos objectifs financiers à long terme et d’élaborer un plan d’accumulation en conséquence. Par exemple, voulez-vous acheter une maison ? Épargner pour les études de vos enfants ? Prendre une retraite anticipée ? Voyage souvent?

“Je dis aux clients de penser en termes d’objectifs financiers ou de vie, d’être très clair sur ce que vous voulez accomplir, proposer un plan réaliste et le mettre en œuvre », déclare Andrea Brashears-Lusk, planificatrice financière certifiée basée dans le Maryland et présidente et fondatrice de Wise Financial Counsel .

Cette phase est également celle où vous vous préparez à réussir à protéger vos actifs et toute personne qui en dépend, que ce soit par la planification successorale ou l’achat d’une assurance vie et invalidité.

“Si je suis dans la phase d’accumulation, mon capital humain est super important”, déclare Michelle Petrowski, planificatrice financière certifiée basée en Arizona et fondatrice de Being in Abundance. “Pour quelqu’un qui est plus jeune, vous voulez vous assurer que vous avez une gestion des risques appropriée.”

Phase 2 : Transition/préservation

Votre deuxième phase implique une évaluation supplémentaire—de votre vos valeurs, vos objectifs et le travail de planification financière que vous avez effectué jusqu’à présent. Vous commencerez à penser beaucoup plus à la planification de la retraite et à ce dont vous aurez besoin lorsque vous ne travaillerez plus. Vous devrez également tenir compte de votre stratégie d’investissement, de votre niveau de risque actuel et souhaité et de tout changement possible de vos actifs (amélioration ou réduction de la taille de votre maison, par exemple).

Phase 3 : Distribuer/déployer

La phase finale de la planification financière est plus susceptible de se produire à la retraite, lorsque vous ne gagnez plus de salaire. Dans la distribution et le déploiement, vous retirez de votre épargne, ce qui signifie que vous devez tenir compte des impacts fiscaux lorsque vous le faites. Vous pouvez également vous concentrer sur votre héritage, qu’il s’agisse de faire des dons financiers à des organisations qui vous tiennent à cœur ou de laisser quelque chose à vos enfants et petits-enfants.

Pourquoi votre phase de finances personnelles est importante (en quelque sorte)

Savoir dans quelle phase vous re in peut vous aider à planifier et à hiérarchiser vos revenus, votre épargne, vos investissements et vos dépenses. Cependant, bien que les trois phases énumérées offrent une façon de structurer votre planification financière, il est important de noter qu’elles ne sont pas nécessairement distinctes.

Par exemple, la retraite peut être « plus un changement graduel », dit Petrowski. Certaines personnes peuvent quitter le monde de l’entreprise vers l’âge de la retraite et créer leur propre entreprise. Une mise à pied ou le regroupement d’une famille pourrait ramener quelqu’un à l’accumulation de la transition et de la préservation.

De même, Brashears-Lusk considère que la préservation est essentielle tout au long de la vie financière pour protéger vos actifs même si vous continuez à accumuler et à grandir et à vous préparer à transmettre votre richesse.

“Je pense que la préservation fait vraiment partie de chaque phase, mais à la fin, vous cherchez à continuer votre héritage et à faire en sorte que votre argent vous survive”, déclare Brashears-Lusk.

Comment savez-vous dans quelle phase financière vous vous trouvez

Les trois phases de la planification financière peuvent être vaguement corrélées à l’âge et au stade, mais il est important de noter que de nombreux facteurs supplémentaires, notamment les valeurs, les objectifs et les principales événements de la vie – affectent également votre position.

“Vous pouvez identifier à quelle étape vous vous trouvez en fonction de vos objectifs et des événements de la vie qui se déroulent”, explique Brashears-Lusk. “Cela ne dépend pas nécessairement de l’âge, mais il existe une relation solide.”

Votre assise financière existante, y compris la richesse générationnelle, peut également changer la façon dont vous naviguez dans les phases. “Lorsque vous avez accès à différentes ressources financières dès le début, cela vous donne un bon départ par rapport à quelqu’un qui construit à partir de zéro ou qui commence avec un négatif”, dit-elle.

Petrowski dit qu’elle demande aux clients de clarifier leurs valeurs pour éclairer leurs objectifs et leurs plans. Cela peut également vous aider à comprendre dans quelle phase vous vous trouvez. Par exemple, valoriser la famille peut signifier avoir des enfants, ou cela peut signifier faire un voyage avec vos frères et sœurs chaque année. Ou vos valeurs pourraient passer de la réussite professionnelle et des dépenses à la tranquillité d’esprit et à l’épargne après une mise à pied.

« Cela revient aux valeurs et à ce qui est important pour eux », dit-elle. “Ce n’est pas un et c’est fait.”