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Cartographiez-vous votre argent? Voici ce que c'est et pourquoi vous devriez le faire

par Jackywest
5 min

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Je ne sais pas pour vous, mais le budget me rend fou. J’ai presque abandonné un jour où la différence entre atteindre « tous les objectifs » pour le mois a fini par être un voyage moche à Dairy Queen. Cela nous a mis au bord du gouffre.

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Depositphotos.com contributeur/Depositphotos.com – MarketBeat

Depuis, j’ai adopté le concept de money mapping, une alternative beaucoup plus dynamique au strict budget d’antan. Je veux dire, qui n’entend pas le mot « budget » et grince des dents ?

Il est temps de réinventer la roue du chèque de paie à la retraite, et il est normal d’arrêter de se sentir coupable d’avoir dépensé le montant alloué dans l’enveloppe.

Qu’est-ce que la cartographie monétaire ?

La cartographie monétaire fait simplement référence à la création d’une feuille de route globale pour vos finances. Pensez à faire une affiche géante d’une route et à y coller des waypoints au fur et à mesure. Vous pouvez même l’approfondir en choisissant le mois et l’année où vous souhaitez atteindre cet objectif particulier. En fait, créez cette petite carte pour vous-même afin que vous puissiez visualiser votre vie comme elle sonne – comme une carte d’argent. Découvrez un exemple de ce à quoi pourrait ressembler la cartographie de l’argent pour quelqu’un qui vient d’obtenir son diplôme universitaire :

  • Octobre 2021 : commencez à économiser en 401(k) — 10 % par chèque de paie.
  • Octobre 2022 : Avoir 5 000 $ mis de côté pour un fonds d’urgence.
  • Mai 2025 : Remboursement des prêts étudiants.
  • Mai 2025 : commencez à économiser 15 % par chèque de paie en 401(k).
  • Juin 2027 : Économisez 30 000 $ pour un acompte pour acheter une maison à Chicago.
  • Juin 2031 : Acheter une nouvelle maison, conserver l’ancienne maison à Chicago en tant que propriété locative.
  • Décembre 2061 : Prenez votre retraite avec bonheur, avec au moins 3 millions de dollars d’investissements.
  • Assurez-vous de mettre votre carte dans l’ordre chronologique. Vous pouvez créer votre carte vous-même avec un logiciel de conception graphique ou vous pouvez la griffonner au dos d’un morceau de papier de cahier. Quoi que vous fassiez, créez-le, affichez-le sur votre mur ou partout où vous le verrez tout le temps.

    Conseils pour la cartographie de l’argent

    L’argent affecte tous les aspects de la façon dont vous vivez votre vie, que vous viviez dans une maison de location ou possédez une maison de 3 000 pieds carrés, ce que vous mangez, quel type de voiture vous conduisez et plus encore. Cela affecte même votre santé et votre bien-être mental.

    Passons en revue quelques conseils de cartographie de l’argent ci-dessous afin que vous tiriez le meilleur parti de votre plan.

    Astuce 1 : Autorisez les routes en fuite.

    C’est une si bonne idée d’avoir une vue plongeante sur votre vie. De cette façon, vous vous assurez d’accomplir tout ce que vous voulez et, en fin de compte, de prendre votre retraite dans un poste qui vous sera bénéfique plus tard.

    Cependant, la cartographie monétaire se déroule-t-elle toujours comme prévu ? Bien sûr que non.

    Tout comme ces rampes d’évacuation de camions dans les montagnes pour les semi-remorques sur des pentes raides en cas d’urgence, il est important de faire place aux événements incontrôlables dans lesquels votre vie diverge de ce que vous aviez prévu.

    Certains problèmes apparaîtront probablement, et comme la budgétisation, la cartographie de l’argent peut vous aider à dire à votre argent quoi faire pour atteindre vos objectifs financiers. Cependant, la beauté de la cartographie de l’argent par rapport à la budgétisation est qu’elle vous permet de changer, d’être flexible et de traiter la route comme un processus continu avec de nombreux rebondissements.

    Lorsque le GPS dit « continuer vers l’itinéraire », vous pouvez virer à la place, car vous avez créé des possibilités d’itinéraire alternatives pour vous-même.

    À quoi cela pourrait-il ressembler ? Disons que vous décidez de créer votre propre entreprise au lieu de travailler pour votre employeur actuel. Vous avez mis en place les routes galopantes suivantes :

  • Une nouvelle façon de cotiser à l’épargne-retraite, puisque vous n’êtes plus éligible au 401(k) de votre employeur.
  • Vous renforcez votre fonds d’urgence parce que vous n’aurez pas de revenus stables, surtout pendant la première année de votre entreprise.
  • Vous faire un plan pour payer les impôts trimestriels, ainsi que faire tout ce que vous devez faire pour créer une LLC ou un autre type d’entreprise.
  • Astuce 2 : Créer des écosystèmes d’argent.

    Comme vous l’avez appris en cours de biologie, un écosystème fait référence à une zone géographique dans laquelle de nombreux organismes, y compris les plantes et les animaux , météo et paysage, travaillent ensemble pour maintenir la vie. Un écosystème sain dépend de plusieurs facteurs et de situations très spécifiques pour que les animaux et les plantes qui y vivent s’épanouissent. Une grenouille a besoin d’un approvisionnement en eau douce et de beaucoup d’insectes, ainsi qu’un abri pour se cacher des ratons laveurs et des serpents et un endroit pour pondre des œufs.

    Votre argent n’est pas différent. Cela dépend d’un ensemble de circonstances très soigneusement calibré pour atteindre vos objectifs.

    Sur votre carte monétaire, essayez d’imaginer les facteurs qui peuvent menacer votre écosystème parfaitement créé. Si l’eau est polluée, la grenouille ne peut pas y vivre. Vous voudrez peut-être vous dire : « Si X arrive, alors je ne peux pas faire Y » ou « Si X arrive, alors je ferai Y. »

    • « Si je divorce, je ne pourrai pas construire la maison de mes rêves. »
    • )

    • « Si je dépense trop d’argent pour une maison, je ne peux pas économiser les 15 % nécessaires pour prendre ma retraite à 60 ans. »
    • « Si nous vivons une autre récession , je vais continuer à investir comme d’habitude. »
    • Parfois, vous avez besoin d’une dose de l’imagination pour à la fois permettre des routes incontrôlables et également créer des écosystèmes d’argent où vos économies et vos investissements peuvent prospérer. différents moments de votre vie.

      Lorsque vous voulez une approche d’investissement la plus discrète, configurez des investissements automatiques. Ensuite, vous n’avez pas à vous demander si vous avez investi pour les études collégiales de vos enfants ce mois-ci – c’est déjà fait.

      De plus, réfléchissez à la manière dont vous déclencherez l’investissement automatisé à différentes étapes de votre vie. Comment allez-vous commencer à investir automatiquement en fonction de ce qui convient à votre étape de vie particulière ? Par exemple, si vous avez un bébé, pensez au régime d’épargne-études. Acheter une maison peut signifier créer un fonds pour une mise à niveau de la cuisine – ce genre de chose.

      Quel que soit l’investissement automatisé que vous devrez mettre en place, ajoutez-le à votre carte monétaire.

      Suivez après avoir mappé votre argent

      Exécuter votre plan : souvent la partie la plus difficile de la gestion de l’argent . Cependant, réfléchissez à ce qui se passera si vous ne cartographiez pas votre argent. Jetez un œil au dernier objectif sur votre carte d’argent. Ça dit quoi? Cela signifie-t-il que vous devrez dire au revoir à cet article en particulier ? Serez-vous d’accord pour faire ça ?

      Que se passe-t-il si vous ne pouvez pas donner suite ? Que se passe-t-il si vous n’avez pas assez d’argent pour réaliser les objets sur votre carte d’argent ? Habituellement, vous pouvez enregistrer quelque chose — beaucoup les gens supposent simplement qu’ils ne peuvent pas parce qu’ils se sentent ) à court d’argent.

      Cependant, en réduisant vos vacances, vos courses ou d’autres habitudes de vie coûteuses, vous pouvez généralement réaliser suffisamment d’économies pour atteindre vos objectifs, surtout si vous voulez vraiment les atteindre.

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